支付宝大整改，花呗、借呗退出江湖

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双十一血拼刚刚结束，11月15日，支付宝宣布升级，一直以来被人诟病的页面复杂混乱的页面变得清爽更简洁了，并且社保电子卡、医保电子卡这些常用的服务，更加容易找到了。

而支付宝的一个更大的动作，则是在宣布升级的前一天，11月14日的晚上，花呗、借呗从此退出江湖。

在支付宝整改公告中，“借呗”和“花呗”被统统要求改名，“花呗”改名“银行信用购”，“借呗”则改名为“银行信用贷”。

这意味着花呗和借呗这两个支付宝核心业务将彻底宣布退出历史舞台。

众所周知，自15年上线以来，身为受众最广的超前消费渠道，蚂蚁花呗成了当代许多年轻人的“救命稻草”，资料显示，80%的年轻人都开通了花呗，蚂蚁花呗堪称“年轻人的第一笔贷款”。

有道是“钱是人的胆”，很多年轻人虽然手里没钱，但是想着自己支付宝花呗的额度，面对着各种网购商品，也会不不由自主地挺起胸膛。

以至于，“你想吧老子笑死好继承老子的蚂蚁花呗”都成了会让人会心一笑的全网热梗。

蚂蚁集团为了培养年轻人的花呗使用习惯，可谓是不遗余力，上线七年来投入的广告和推广不计其数，有的广告甚至曾经引发巨大的争议，被质疑传递错误消费观和价值观。

例如在20年10月份蚂蚁花呗推出的一系列打亲情牌、励志牌的系列广告，就招致了用户极大的反感，甚至有网友质疑其“用心险恶”。

比如“分期付款没压力，梦幻海岛想去就去”。图中是两个女生用花呗在海滩度假。

"花明年的钱，轻轻松松才叫过年”。图中是一对年轻的情侣，女生满脸憧憬地看着男生。

“请客做东有面子，轻轻松松下月还！上支付宝用花呗！”

“我害怕我的世界只有两点一线，要活成我想要的样子”，图中是刚毕业的大学生用花呗开始了自己的环球旅行。

这些乍一看励志又温馨的广告一经推出就引发了极大的反响，但是，绝大多数人是奔着吐槽去的。

这系列广告里，蚂蚁花呗主要翻车在过分鼓励超前消费，超前消费是个非常敏感的话题，透支型消费对于不少人来讲都不是值得骄傲和提倡的事情，蚂蚁花呗却将其过度美化，将其展现成一件对所有人都好的事，有误导人的嫌疑。

在结合“花呗”、“借呗”两个名称，它们充满了对冲动消费、超前消费所造成的严重后果轻视的口吻，难免让年轻人觉得超前消费并不是件什么了不得的事情。

在搜索引擎中搜索“花呗”、"花呗"，给到的相关搜索内容多为为“借呗欠了8万逾期4年了”、“借呗8万逾期两年亲身经历”。

而在此次的支付宝整改中，花呗”改名“银行信用购”，“借呗”改名为“银行信用贷”，很大程度上将借贷严肃化，一定程度上可以平缓消费者冲动消费的情绪。

正常情况下，一个人要是想在银行借钱是需要抵押资产，并且有一套严密的系统在背后支撑。但是支付宝自己建立了芝麻信用，不需要抵押，就能借钱。

花呗借呗服务的用户规模约为5亿，蚂蚁约4成收入来自两者相关的消费贷产品，数据显示，当时蚂蚁集团的消费贷余额为1.7万亿。

这么庞大的用户量和资金量，一旦有出现大量的坏账或者其他问题，后果将不堪设想。

于是在此次的支付宝整改中，国资入局蚂蚁，“花呗”和“借呗”业务，剥离并全部划归银行，受到严格监管，用户使用起来可以更加放心。

当前为了给用户稳定的体验，信用购的费率目前和花呗没太大区别，当前不排除市场成熟以后，利率还会不会发生变化。

有分析称未来信用购服务的收费标准，极有可能向信用卡看齐，毕竟出资方是金融机构。

最后，还是要提醒一下大家，超前消费是把双刃剑，超前消费让人们的消费理性在不知不觉中下降。

作为一名消费者，在“剁手”消费之前，一定要认真思考一下自己的真正需求以及是否有与之相当的消费承受能力，树立良好的消费观念。